Platba kartou v zahraničí – bezpečně, bez poplatků, tipy a rady

Platba kartou v zahraničí je pohodlná a rychlá, kvůli nevýhodným kurzům a skrytým poplatkům se však může mnohdy prodražit. Výběr správné karty a znalost základních pravidel může ušetřit stovky korun na každé cestě. Jak platit kartou v zahraničí efektivně, na jaké nástrahy při výběru z bankomatu v cizině je potřeba si dát pozor a jak využít virtuální kartu George?

Dnes už při cestování do zahraničí není nutné myslet na včasné směnění většího množství hotovosti. Díky bezkontaktních plateb skrze kartu, mobil, hodinky či prsten je již platba kartou v zahraničí běžným standardem.

Mnoho lidí si však neuvědomuje, že i špatně zvolená karta nebo nepozornost při výběru měny může přinést zbytečné finanční ztráty. Nejde jen o viditelné poplatky za platbu kartou, nýbrž i o méně zřejmé náklady spojené s měnovým kurzem či výběrem z bankomatu v zahraničí.

Jak se v tomto tématu zorientovat a jak platit kartou v zahraničí výhodně, ať už jde o víkendový výlet do Polska, pracovní cestu nebo delší dovolenou u moře?

Jak platit kartou v zahraničí

Bezhotovostní platby fungují v zahraničí v zásadě stejně jako doma. Bankovní kartu lze buďto přiložit, zasunout či použít online na jednom z e-shopů. V případě karet Visa a Mastercard, které jsou v Evropě a většině světa akceptovány, probíhá platba bez komplikací. Je ovšem potřeba pravidelně sledovat aktuální měnový kurz, který v platbě v zahraničí hraje zásadní roli.

U bankovních karet vydaných v České republice bývá nejčastěji nastaven přepočet podle kurzovního lístku karetní asociace (např. Mastercard nebo Visa), případně podle kurzu konkrétní banky. Zatímco některé banky mají méně výhodný měnový kurz, jiné si účtují procentní poplatek z transakce.

Jak platit kartou v zahraničí co nejvýhodněji?

• platit v místní měně
• používat kartu s výhodnými kurzy a bez poplatků
• vyhýbat se výběrům z bankomatů
• používat mobilní platby a virtuální kartu
• mít záložní kartu (nebo dvě)

Při platbě nebo výběru z bankomatu v zahraničí bývá často nabídnuta možnost „platit v domácí měně“ (např. v CZK). Tento tzv. DCC (Dynamic Currency Conversion) přepočet má téměř vždy horší kurz než přepočet karetní asociace. Nejvýhodnější je proto odmítnout konverzi a zvolit platbu v měně dané země.

Ne všechny platební karty jsou k cestování vhodné. Některé mají horší kurz nebo účtují poplatek za platbu kartou v cizí měně (např. 2–3 %). Nejlepší karta pro platby v zahraničí nabízí středový kurz (např. Revolut, Wise) a nulové nebo minimální poplatky.

Výběr z bankomatu v cizině bývá výrazně dražší než platba kartou. Některé zahraniční bankomaty si navíc účtují vlastní poplatek za výběr, který se připočte k poplatku české banky. Pokud se tedy člověk při cestování bez hotovosti neobejde, je lepší vybírat co nejméně často a v co největších částkách, případně používat kartu, která výběry v zahraničí nezpoplatňuje.

Placení přes Apple Pay nebo Google Pay pomocí digitální karty je bezpečné a pohodlné. Virtuální karta nemůže být fyzicky zneužita, a pokud dojde k její ztrátě či odcizení, lze ji rychle zablokovat.

Proč se vyplatí mít s sebou více karet, ideálně každou z jiné banky? Na cestách se může stát, že jedna karta nebude fungovat, např. kvůli nekompatibilní síti nebo blokaci. V tomto případě může druhá karta podat pomocnou ruku.

Jak platit v Polsku

Otázku, jak platit v Polsku, si pokládají zejména ti, kteří jezdí na nákupy do pohraničí a na dovolenou k baltskému moři. V Polsku je běžné platit kartou téměř všude – od supermarketů až po malé obchody nebo restaurace. Přesto je dobré mít na paměti, že některé české banky stále účtují poplatek za platbu kartou mimo eurozónu, do které Polsko nepatří.

Polská měna zlotý není euro, což znamená, že platba může být spojena s dodatečnými náklady. Nejlepší kartou pro platby v zahraničí v tomto případě bývá ta, která neúčtuje poplatek za platbu kartou v cizí měně. Polský zlotý se v přepočtu na české koruny dlouhodobě pohybuje okolo 6 Kč.

Poplatek za platbu kartou – kdo ho účtuje a v jaké výši?

Platba kartou v zahraničí se může zdát jako bezproblémová záležitost – ve skutečnosti však může být zatížena hned několika různými poplatky. Některé z nich jsou patrné už při transakci, jiné se projeví až zpětně při zúčtování na výpisu z účtu.

U většiny českých bank se člověk s poplatkem za platbu kartou v zahraničí nesetká. S čím se však lze setkat u drtivé většiny bank, je tzv. poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí.

Které společnosti si poplatek účtují a v jaké výši?

Air Bank	35 Kč (v EU)	100 Kč (mimo EU)
Česká spořitelna	40 Kč (výběr EUR)	125 Kč (výběr v jiné měně)
ČSOB	40 Kč (výběr EUR v EU)	100 Kč (ostatní)
Fio banka	Zdarma	25 Kč dle typu karty
Komerční banka	39 Kč (v zemích EHP)	99 Kč (ostatní)
mBank	Zdarma (výběr nad 1 500 Kč)	29 Kč (výběr pod 1 500 Kč)
Moneta Money Bank	Zdarma (Tom účet)	59 Kč (ostatní)
Raiffeisenbank	Zdarma	Zdarma

Nejlepší karta pro platby v zahraničí

Základem bezstarostného pobytu v zahraničí je výběr dobré platební karty, která nabídne co nejnižší poplatky za platbu i výběr a co nejvyšší bezpečnost pro jejího držitele. Jaká je ta nejlepší karta do zahraničí na základě uživatelských recenzí a jakého favorita přináší online srovnávače?

Dle hodnocení uživatelů a srovnávacích webů se mezi špičku na trhu řadí především fintech společnosti Wise a Revolut.

Wise může svým uživatelům nabídnout středový kurz bez skrytých marží a transparentní poplatek. Placením kartou Wise v místní měně lze ušetřit oproti běžným bankám i několik stovek korun na každé cestě. Výběry z bankomatu do 200 EUR měsíčně jsou navíc zdarma.

Revolut vyniká výhodnými kurzy, okamžitým zúčtováním transakcí a uživatelsky přívětivou mobilní aplikací. Při platbách v týdnu používá středové mezibankovní kurzy bez přirážky a umožňuje vedení účtu ve více měnách, virtuální karty, rozpočtové nástroje nebo okamžité notifikace o transakcích.

Nevýhodou Revolutu jsou víkendové přirážky (cca 0,5–1 %) a měsíční limity na výběry z bankomatu. Ve srovnání s konkurencí má Revolut navrch v rychlosti a funkcionalitě aplikace, Wise však bývá levnější.

Virtuální karta George

Virtuální karta George od České spořitelny představuje moderní a bezpečný nástroj pro bezhotovostní platby, který je plně integrován do internetového a mobilního bankovnictví George. Lze ji využít jak pro každodenní transakce, tak i pro platby v zahraničí, které vyžadují vyšší bezpečnost a flexibilitu.

Jaké výhody s sebou nese virtuální karta George?

• kartu lze vytvořit během pár minut přímo v aplikaci
• kartu lze rychle zablokovat nebo zrušit
• limity pro platby a výběry si lze flexibilně změnit
• kartu lze přidat do mobilní peněženky
• založení karty je zdarma

Česká spořitelna nabízí dva typy virtuálních karet: standardní kartu a jednorázovou kartu.

Standardní virtuální karta George je platná po dobu 5 let od založení a kromě využívání pro platby (v obchodech i online) a výběry z bankomatů si ji lze přidat i do mobilních peněženek Apple Pay, Google Pay a další. Karta umožňuje změnu limitů pro platby i výběry, samozřejmostí je také zablokování či zrušení karty přímo v aplikaci. S účtem Plus lze mít až 10 aktivních karet současně, u Standard účtu pouze jednu.

Jednorázová virtuální karta je aktivní pouze po dobu 60 minut od založení, případně do provedení transakce – poté se automaticky zruší. Jelikož si ji nelze přidat do mobilní peněženky ani použít pro výběr z bankomatu, je určena výhradně pro online platby. Díky tomu, že ihned po použití zaniká, ji nelze zneužít ani odcizit, což přijde vhod zejména u plateb na méně důvěryhodných e-shopech.

Výběr z bankomatu v zahraničí

Výběr z bankomatu umožňuje pohodlně a rychle získat hotovost i v zahraničí, často však s sebou nese skryté poplatky a nevýhodné kurzy, které mohou celkové náklady výrazně navýšit. Jak je to s poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí a vyplatí se jej použít?

V rámci EU platí, že většina českých bank umožňuje výběr z bankomatů cizích bank za poplatek (obvykle 40–150 Kč nebo procento z částky). Při výběru v měnách eurozóny (např. Slovensko, Rakousko, Německo) je situace o něco výhodnější, jelikož zde nevzniká kurzový přepočet mezi měnami.

Při cestování mimo EU (např. Thajsko, USA, Turecko, Indonésie) bývají poplatky za výběr vyšší a přepočet probíhá s kurzem karetní asociace (Visa, Mastercard) + marže banky (1–4 %). Kromě poplatku české banky si často účtuje poplatek i místní provozovatel bankomatu – ten může být fixní nebo procentní.

Nejčastější pastí, se kterou se turisté při výběru ze zahraničního bankomatu setkávají, je tzv. DCC. DCC znamená, že bankomat nebo platební terminál nabídne přepočet na české koruny, aby kupující věděl, kolik platí.

Ve skutečnosti jde však o jednu z nejnevýhodnějších variant – provozovatel bankomatu totiž použije vlastní kurz s vysokou marží. Právě z tohoto důvodu se doporučuje vždy zvolit možnost „Without conversion“ nebo „Charge in local currency“.

Podvodné bankomaty a turistické pasti

V některých zemích, především v turistických oblastech (např. Thajsko, Mexiko, Maďarsko), fungují tzv. nezávislí provozovatelé bankomatů, kteří:

• účtují vysoký ATM fee (poplatek cca 150–300 Kč)
• nabízí přepočet pomocí DCC s extrémně nevýhodným kurzem
• zobrazují zavádějící formulace, které uživatele navádějí k dražší variantě
• jsou strategicky umístěny tam, kde není jiný výběr možný (letiště, památky)

O jaké bankomaty se jedná? Řeč je např. o Euronet, Planet Cash či ATM Worldwide. Právě zmíněné bankomaty Euronet představují typický příklad „turistické pasti“ – na pohled vypadají lákavě a nabízejí „komfort“, ovšem za cenu výrazné nevýhodnosti. Vyhýbat se jim je jedním z nejjednodušších způsobů, jak ušetřit stovky korun při cestování.

Jak na výběr z bankomatu v zahraničí?

• vždy vybírat z bankomatů známých bank
• zkontrolovat poplatky před potvrzením výběru
• odmítnout konverzi do CZK

Platba kartou v zahraničí je téměř vždy výhodnější než výběr hotovosti, zejména v zahraničních turistických oblastech. Z hlediska úspor a bezpečnosti se proto vyplatí vždy vybírat jen nutné minimum hotovosti (pro krátkodobé jednorázové výdaje) a jinak platit bezhotovostně kartou.

Publikováno: 16. června 2025